Niessbrauch Teaser Immobilienrente
Jetzt zum Nießbrauch informieren*

Nach der Erfassung Ihrer Wünsche verbinden wir Sie mit bis zu drei Fachpartnern.
*Der Service ist für Sie komplett kostenfrei und unverbindlich. Wir finanzieren den Service über die Provision unserer Anbieter.

Liquide im Alter

Immobilienverkauf mit Nießbrauchrecht: Für wen lohnt er sich?

Claudia Mühlbauer
1. Dezember 2021

Das Wichtigste in Kürze

  • Nach einem Verkauf mit Nießbrauch gehört die Immobilie nicht mehr Ihnen, aber Sie können Sie weiterhin unentgeltlich nutzen.

  • Den Gegenwert Ihrer Immobilie bekommen Sie in einer Summe oder als monatliche Rente ausbezahlt.

  • Mit dem Recht auf Nießbrauch lässt sich das Haus oder die Wohnung vermieten, woraus Sie Gewinn ziehen können.

Oftmals reichen die Rentenzahlungen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechterhalten oder sich größere Wünsche erfüllen zu können. Haben Sie allerdings eine Immobilie, steht Ihnen einiges an Kapital zur Verfügung. Normalerweise ist dieses gebunden und kann daher nicht einfach verwendet werden. Mit einer Immobilienverrentung ist aber genau das möglich. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Haus verkaufen und es trotzdem nach Belieben weiter nutzen können.

Was ist ein Immobilienverkauf mit Nießbrauch?

Anders als bei einem klassischen Immobilienverkauf handelt es sich bei einem Verkauf mit Nießbrauchrecht um eine Form der Immobilienverrentung. Dabei verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung und bekommen den Immobilienwert ausgezahlt.

Nach dem Verkauf können Sie weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen und behalten auch das Recht, sie zu vermieten. Aus diesem Grund wird ein zuvor ermittelter Wert für das lebenslange Nutzungsrecht von der Auszahlungssumme abgezogen.

Das Nießbrauchrecht wird notariell beurkundet und in das Grundbuch eingetragen. Mit dieser Art der Altersfinanzierung können Sie daher vom Wert Ihrer Immobilie profitieren, ohne dass sich etwas an Ihrer Wohnsituation ändert.

Die Auszahlung des Immobilienwerts geschieht in der Regel in lebenslangen oder zeitlich festgelegten monatlichen Raten. Alternativ sind je nach Anbieter eine Einmalzahlung sowie eine Kombination aus einmaliger Zahlung und Monatsrente möglich.

Nießbrauch Zahlungsmodelle

Wann lohnt sich ein Verkauf mit Nießbrauchrecht?

Wer über Wohneigentum verfügt, hat im Alter einige Vorteile: Ist die Immobilie einmal abbezahlt, fallen keine monatlichen Miet- oder Zinszahlungen mehr an und der Wohnsitz ist gesichert. Allerdings ist in vielen Fällen ein großer Teil des Vermögens in der Immobilie gebunden und steht damit nicht mehr zur freien Verfügung.

Hier setzt die Immobilienrente an, mit der sich die oftmals geringe Altersrente aufstocken lässt. Durch die deutliche Verbesserung Ihrer Liquidität ist es möglich, im Alter finanziell flexibel zu bleiben und sich noch größere, lang gehegte Wünsche zu erfüllen. Oftmals wollen Rentner:innen auch Ihre Angehörigen finanziell unterstützen oder nutzen eine Einmalzahlung für die Ablösung bestehender Restschulden.

Grundsätzlich sind Sie in der Entscheidung, wie Sie die Rentenzahlung nutzen, völlig frei. Da Sie ein lebenslanges Nießbrauchrecht erhalten, kann Ihr Haus auch nach dem Verkauf beliebig von Ihnen genutzt werden. So ist es nicht nur möglich, dass Sie die Immobilie selbst bewohnen. Sie können zusätzlich Räume vermieten und von den Mieteinnahmen profitieren. Das lohnt sich auch im Fall der Pflegebedürftigkeit oder wenn Sie in eine Seniorenresidenz umziehen.

Niessbrauchrecht im Ueberblick
So funktioniert der Immobilienverkauf mit Nießbrauchrecht.

Entscheidung für das Nießbrauch-Modell: Vor- und Nachteile

  • Sicherer Wohnsitz: Auch nach dem Immobilienverkauf bleibt Ihr Wohnsitz Ihnen lebenslang erhalten. Das Nießbrauchrecht wird im Grundbuch eingetragen.

  • Mieteinnahmen: Weil Sie ein lebenslanges Nießbrauchrecht bekommen, können Sie Ihr Haus nicht nur weiter bewohnen, sondern auch vermieten. Durch die Mieteinnahmen können Sie Ihre Liquidität weiter erhöhen.

  • Individuelle Auszahlung: Je nach Ihren persönlichen Wünschen und Anforderungen können Sie die Auszahlungssumme entweder als Einmalzahlung oder als monatliche Rente erhalten. Wie Sie das ausbezahlte Kapital nutzen, können Sie frei entscheiden.

  • Eigentumsverhältnis: Nach dem Verkauf sind Sie nicht mehr Eigentümer:in der Immobilie. Ein Rückkauf ist nicht möglich. Steigt Ihre Immobilie im Wert, profitieren Sie davon nicht mehr.

  • Erbe: Nach dem Verkauf können Sie Ihre Immobilie nicht mehr vererben.

  • Instandhaltung: Für die Instandhaltung und für regelmäßig notwendige Reparaturen am Haus müssen Sie weiterhin selbst aufkommen.

Wichtig:

Die durch den Nießbrauch mögliche Vermietung hat Vor- und Nachteile: Einerseits lohnt sie sich wegen der zusätzlichen Einnahmen, andererseits müssen Sie sich um die Belange Ihrer Mieter:innen und gewöhnliche Reparaturen kümmern. Weil das Nießbrauchrecht durch die vielfältigen Nutzungsmöglichkeiten mehr Wert ist als das reine Wohnrecht, ist die Auszahlungssumme beim Immobilienverkauf zudem geringer.

Lohnt sich die Immobilienrente für Sie?
Unsere Anbieter kennen die Antwort!

Wie funktioniert der Nießbrauch-Immobilienverkauf?

Wichtig:

Damit ein Immobilienverkauf inklusive eingeräumten Nießbrauchrechts für Sie infrage kommt, müssen Sie bei den meisten Anbietern mindestens 70 Jahre alt sein. Voraussetzung ist zudem, dass Ihre Immobilie einen Mindestwert von 200.000 bis 250.000 Euro hat.

Ermittlung der Auszahlungssumme

Die Summe, die Sie durch einen Verkauf Ihrer Immobilie erhalten, richtet sich nach dem Verkehrswert, den Ihr Haus oder Ihre Wohnung laut dem unabhängigen Gutachten hat. Davon wird der Wert Ihres lebenslangen Nießbrauchrechts abgezogen.

Die Berechnung richtet sich beim Nießbrauch nach Ihrem Alter und Ihrem Geschlecht. Beide Faktoren sind relevant, weil sie Einfluss auf Ihre statistische Lebenserwartung haben. Der Wert des Nießbrauchrechts kann wie eine monatliche Miete verstanden werden, die Sie für eine vergleichbare Immobilie zahlen müssten.

Diese monatlichen Beträge werden mit Ihrer statistischen Restlebenserwartung multipliziert. Der Betrag, der sich insgesamt ergibt, wird einmalig von der Auszahlungssumme der Immobilie abgezogen. Den Restwert bekommen Sie entweder monatlich als Rente ausgezahlt oder als Einmalzahlung. Je nach Ihren individuellen Wünschen und Ansprüchen sind auch Kombinationen bei der Art der Auszahlung möglich.

Berechnung Immobilienrente Niessbrauch
In die Ermittlung der Auszahlungssumme fließen mehrere Faktoren ein.

Rechenbeispiel für die Immobilienrente

Statt der monatlichen Rentenzahlung können Sie die gesamte Summe oder einen fixen Betrag als Einmalzahlung erhalten. Im zweiten Fall reduziert sich die monatliche Rente entsprechend.

Unser Tipp:

Eine umfassende Beratung ist bei der Verrentung Ihrer Immobilie besonders wichtig. Sind Sie noch auf der Suche nach dem passenden Anbieter, geben Sie einfach Ihre Wünsche in unserem Online-Fragebogen ein. Anschließend suchen wir kostenfrei und unverbindlich bis zu drei Partner:innen aus Ihrer Umgebung, die Ihnen jeweils ein Angebot machen.*

Alternative Modelle der Immobilienverrentung

Neben einem Verkauf, bei dem Sie das Nießrecht erhalten, können Sie für Ihr Haus auch lediglich das Wohnrecht bekommen. Das ist bei der klassischen Immobilienverrentung in Form einer Leibrente der Fall. Dadurch können Sie Ihre Immobilie weiter bewohnen, aber nicht vermieten. Davon abgesehen unterscheiden sich die beiden Modelle nicht.

Ähnlich wie der Immobilienverkauf mit Nießbrauchrecht funktioniert der Teilverkauf. Hier verkaufen Sie allerdings nicht Ihre gesamte Immobilie, sondern nur 25 bis 50 Prozent. Ein Eigentümerwechsel findet nicht statt. Den Anteil können Sie jederzeit zurückkaufen und Ihre Immobilie daher weiterhin vererben. Auch beim Teilverkauf erhalten Sie ein Nießbrauchrecht. Die Auszahlungssumme aus dem anteiligen Verkauf bekommen Sie als Einmalzahlung – eine monatliche Rentenzahlung gibt es nicht.

Vertrag Immobilienrente Niessbrauch
Je nach persönlicher Situation kommen verschiedene Verrentungsmodelle infrage.

Der klassische Immobilienverkauf kann sich anbieten, wenn Sie näher zu Ihren Verwandten, in eine kleinere Wohnung oder in eine Seniorenresidenz ziehen wollen. Hierbei handelt es sich nicht um ein Verrentungsmodell, da Sie im Anschluss weder ein Wohnrecht noch ein Nießbrauchrecht erhalten und der Verkaufserlös einmalig ausbezahlt wird. Zur Erhöhung der Liquidität eignet sich ein Vollverkauf allerdings in jedem Fall. Unter Umständen können Sie vereinbaren, die Immobilie im Anschluss anzumieten.

Cta Immobilienrente
Sie wollen Ihre Immobilie verrenten?
Wir haben die passenden Anbieter!
© 2021 Aroundhome. Eine Marke der be Around GmbH. Alle Rechte vorbehalten.