Fokus

Wann lohnt sich ein Rückmietverkauf?

29. August 2023

Wer eine eigene Immobilie besitzt, muss sich im Alter keine Sorgen um eine gesicherte Wohnsituation machen. Das Problem ist aber, dass die Altersrente oftmals nicht ausreicht und das Vermögen in der Immobilie gebunden ist. Durch einen Verkauf der Immobilie mit Rückanmietung können Sie Ihre Liquidität erhöhen, ohne aus dem Haus ausziehen zu müssen. Wir zeigen Ihnen, wie so ein Rückmietverkauf funktioniert.

Brauchen Sie direkt Empfehlungen für Fachfirmen?

Jetzt Fachfirmen in der Nähe finden

Direkt zum Thema

Was ist ein Rückmietverkauf?
Welche Gründe für einen Rückmietverkauf gibt es?
Die Vor- und Nachteile eines Rückmietverkaufs
Welche Kosten fallen beim Rückmietverkauf an?
Fallen beim Rückmietverkauf Steuern an?
Alternativen zum Verkauf mit Rückvermietung
Fachfirmen für die Immobilienverrentung finden

Was ist ein Rückmietverkauf?

Der Rückmietverkauf, auch Sale and Lease Back genannt, ist eine Form der Immobilienverrentung. Kern jeder Variante der Immobilienrente ist es, dass Sie Ihre finanziellen Mittel durch den Verkauf Ihrer Immobilie aufbessern, aber gleichzeitig nichts an Ihrer Wohnsituation ändern müssen. Bei einem Rückmietverkauf verkaufen Sie als Eigentümer:in Ihre Immobilie und schließen gleichzeitig einen Mietvertrag über diese ab. Dadurch können Sie weiter wie gewohnt in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung bleiben. Den Verkaufserlös erhalten Sie in einer Summe und zahlen anschließend eine monatliche Miete für die Nutzung der Immobilie an die neuen Eigentümer:innen. Die Höhe der Mietzahlungen richtet sich nach dem regionalen Mietspiegel. Sie sollte ebenso wie Vereinbarungen zu Mieterhöhungen und zum Verzicht auf eine Eigenbedarfskündigung schriftlich im Mietvertrag festgehalten werden.

ARTIKEL: Welche Modelle der Immobilienrente gibt es?

Wer kauft die Immobilie?

Als Käufer:innen kommen unter anderem Privatpersonen, die sich einen Einzug in eine Immobilie in der Zukunft sichern wollen, in Frage. Interessant ist der Rückmietverkauf zudem für Erb:innen, weil keine Erbschafts- oder Schenkungssteuer anfällt, wenn Sie Ihr Haus verkaufen und es zurück zu vermieten. Daneben gibt es auch Unternehmen, die sich auf den Rückmietverkauf spezialisiert haben.

Lohnt sich die Immobilienrente für Sie?

Unsere Anbieter kennen die Antwort!

Jetzt Angebote erhalten

Welche Gründe für einen Rückmietverkauf gibt es?

Die Gründe für einen Immobilienverkauf und auch für einen Verkauf mit Rückvermietung sind immer individuell. Prinzipiell lohnt er sich dann, wenn Sie auf einen Schlag das in Ihrer Immobilie gebundene Kapital freisetzen und es anderweitig nutzen wollen. Sie können die Einmalzahlung aus dem Verkauf frei verwenden, etwa zum Schuldenabbau, um Ihre Familie zu unterstützen, um sich langgehegte Wünsche zu erfüllen oder auch zur finanziellen Absicherung im Fall der Pflegebedürftigkeit.

Ein Rückmietverkauf kann auch attraktiv sein, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Die Annehmlichkeiten Ihrer Immobilie lassen sich auch nach dem Verkauf weiter nutzen. Gleichzeitig entfallen Belastungen, die eine Immobilie mit sich bringt: sich um Instandhaltung und größere Reparaturen zu kümmern, ist im Alter mitunter nicht mehr zu schaffen. In einem Mietverhältnis kümmern sich darum die Vermieter:innen. Sie müssen lediglich noch kleinere Reparaturen übernehmen - üblich ist eine Grenze von 200 Euro.

Lesen Sie außerdem:

Artikel

Was bedeutet die Immobilienverrentung für Erbende?

Artikel

Welche Voraussetzungen gibt es für die Immobilienverrentung?

Vorschau Ratgeber Immobilienrente auf Smartphone

Der große Immobilienrenten-Ratgeber von Aroundhome

Unser Ratgeber rund um die verschiedenen Modelle der Immobilienrente und ihre Voraussetzungen.

Herunterladen

Die Vor- und Nachteile eines Rückmietverkaufs

Ob ein Rückmietverkauf mehr Vorteile oder mehr Nachteile für Sie hat, hängt immer von Ihrer indivuellen Situation ab. Bevor Sie sich für dieses Modell der Immobilienverrentung entscheiden, sollten Sie es mit anderen Varianten vergleichen, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. Die grundsätzlichen Vor- und Nachteile eines Immobilienverkaufs mit Rückvermietung sind folgende:

Kapitalfreisetzung: Durch den Verkauf Ihres Eigenheims und die anschließende Anmietung erhalten Sie sofortigen Zugang zu einer größeren Geldsumme, die Sie frei verwenden können.
Vermeidung von Schulden: Kredite oder Hypotheken, mit denen die Immobilie vorher belastet war, werden durch den Verkauf abgelöst. Dadurch reduziert sich Ihre finanzielle Belastung.
Keine laufenden Kosten: Als Mieter:in sind Sie nicht mehr für größere Reparaturen und die Instandhaltungskosten des Hauses verantwortlich. Diese tragen die neuen Eigentümer:innen.
Flexibilität: Wollen Sie Ihren Wohnort wechseln oder in ein anderes Haus ziehen, müssen Sie sich nicht um den Verkauf des Hauses kümmern. Dadurch sind Sie flexibel bei Veränderungen in Ihrem Privatleben.

Verlust der Immobilie: Durch den Rückmietverkauf geben Sie das Eigentum an Ihrer Immobilie auf und sind fortan nur noch Mieter:in. Dadurch profitieren Sie nicht mehr von möglichen zukünftigen Wertsteigerungen.
Begrenzte Entscheidungsfreiheit: Als Mieter:in können Sie nicht mehr frei über Renovierungen, Umbauten oder andere Veränderungen bestimmen. Sie müssen sich mit den neuen Eigentümer:innen absprechen und geplante Änderungen genehmigen lassen.
Langfristige Kosten: Durch den Mietvertrag binden Sie sich über längere Zeit an die Zahlung der Mietkosten und es besteht das Risiko, dass Sie sich die Miete eines Tages nicht mehr leisten können.
Zwangsversteigerung: Bei einer Insolvenz der neuen Eigentümer:innen kann die Immobilie zwangsversteigert werden. In diesem Fall könnte Ihr Mietvertrag gekündigt werden.

Welche Kosten fallen beim Rückmietverkauf an?

Da es sich bei einem Rückmietverkauf in erster Linie um einen Immobilienverkauf handelt, fallen die dafür üblichen Kosten an. Für ein Vollgutachten zur Ermittlung des Verkehrswerts sollten Sie mit bis zu 1,5 Prozent des Immobilienwerts rechnen. Bei einem Wert von 250.000 Euro wären das 3.750 Euro. Andere nötige Dokumente wie ein Energieausweis und ein Grundbuchauszug kosten Sie etwa 150 Euro. Schalten Sie ein Maklerbüro ein, werden die Kosten hierfür zwischen Ihnen und den Käufer:innen Ihrer Immobilie aufgeteilt. Die Maklerprovision liegt je nach Bundesland und Region zwischen 3 und 7 Prozent des Verkaufspreises.

Nähere Informationen zum Thema:

Artikel

Mit diesen Kosten müssen Sie beim Immobilienverkauf rechnen

Vom Verkaufserlös müssen Sie außerdem die Kosten für die monatliche Miete, die Nebenkosten und kleine Reparaturen abziehen.

Fallen beim Rückmietverkauf Steuern an?

Steuerlich wird die Immobilie bei einem Rückmietverkauf wie bei einem klassischen Immobilienverkauf behandelt. Auf die Einmalzahlung, die Sie durch den Verkauf erhalten, müssen Sie keine Steuern zahlen. Allerdings fällt eine Spekulationssteuer an, wenn Sie die Immobilie in weniger als drei aufeinanderfolgenden Jahren selbst genutzt haben. Das dürfte bei den meisten Personen, die ihre Immobilie im Alter verkaufen und sie anschließend rückvermieten, allerdings nicht der Fall sein.

Interessieren könnte Sie auch:

Artikel

Welche Steuern sind bei der Immobilienverrentung relevant?

Alternativen zum Verkauf mit Rückvermietung

Neben dem Immobilienverkauf mit Rückvermietung gibt es weitere Möglichkeiten, im Alter liquide zu bleiben. Wollen Sie Eigentümer:in Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung bleiben, kann sich zum Beispiel ein Teilverkauf von bis zu 50 Prozent der Immobilie anbieten. Den verkauften Anteil können Sie jederzeit zurückkaufen, wodurch auch das Vererben weiterhin möglich ist. Sie erhalten ein Nießbrauchrecht, weswegen Sie Ihre Immobilie oder Teile davon auch vermieten können. Ebenso ist ein Vollverkauf der Immobilie gegen ein Nießbrauchrecht möglich. Um Reparaturen und die Instandhaltung müssen Sie sich bei diesen Modellen in der Regel selbst kümmern.

Eine weitere Möglichkeit ist der klassische Immobilienverkauf. Er bietet sich an, wenn Sie Ihre Immobilie nach dem Verkauf nicht mehr nutzen wollen. Das kann etwa der Fall sein, wenn Sie in ein Pflegeheim umziehen, eine kleinere Wohnung mit geringerem Instandhaltungsaufwand Ihnen genügt oder Sie näher bei Ihrer Familie wohnen wollen.

Interessieren könnte Sie auch:

Artikel

So bleiben Sie mit einem Teilverkauf im Alter liquide

Artikel

Lohnt sich der Immobilienverkauf mit Nießbrauchrecht?

Artikel

Was ist beim klassischen Immobilienverkauf zu beachten?

Fachfirmen für die Immobilienverrentung finden

Einige Immobilien- und Rentenanbieter haben die Immobilienverrentung bereits in ihr Portfolio aufgenommen. Wir helfen Ihnen dabei, die passenden Anbieter für den Verkauf Ihrer Immobilie zu finden. Füllen Sie dazu einfach unser Online-Formular aus und Sie erhalten kostenfrei und unverbindlich bis zu drei Angebote, die Sie in Ruhe miteinander vergleichen können. Wollen Sie sich über unsere Partnerfirmen informieren? In unseren Partnerinterviews können Sie sich einen ersten Eindruck über unsere Fachfirmen für die Immobilienverrentung verschaffen.

Jetzt Fachfirmen finden