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Vererbung

Was bedeutet die Immobilienverrentung für die Erbberechtigten?

Claudia Mühlbauer
26. April 2022

Das Wichtigste in Kürze

  • Weil sich Ihre finanzielle Situation durch die Immobilienverrentung verbessert, können Sie Ihre Erb:innen noch zu Lebzeiten entlasten und unterstützen.

  • Die Leibrente und der Verkauf mit Nießbrauchrecht kommen nur infrage, wenn Sie die Immobilie nicht vererben wollen.

  • Beim Teilverkauf kann der verkaufte Immobilienteil von Ihren Erb:innen zurückgekauft werden.

  • Wohn- und Nießbrauchrecht lassen sich nicht vererben.

Bei einer Immobilienverrentung verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung. Sie bekommen den Immobilienwert ausgezahlt und können ihn frei nutzen. Trotzdem behalten Sie die Möglichkeit, in Ihrer Immobilie wohnen zu bleiben. Was bedeutet die Verrentung aber für Ihre Erben und Erbinnen?

Was geschieht bei der Verrentung mit dem Haus?

Die Immobilienverrentung ist eine Sonderform des Immobilienverkaufs. Je nach Modell der Immobilienrente ändern sich die Eigentumsverhältnisse folgendermaßen:

  • Leibrente: Sie verkaufen Ihr Haus oder Ihre Wohnung an einen Leibrentenanbieter. Das Eigentum an der Immobilie geht auf diesen über. Sie erhalten ein lebenslanges Wohnrecht.

  • Nießbrauch: Auch hier findet ein Eigentümerwechsel statt. Das wirtschaftliche Eigentum verbleibt allerdings bei Ihnen, denn Sie bekommen ein Nießbrauchrecht zugesichert.

  • Teilverkauf: Sie verkaufen bis zu 50 Prozent Ihrer Immobilie. Die Teilkäufer:innen werden zu Miteigentümer:innen. Beide Parteien werden in der ersten Abteilung des Grundbuchs eingetragen. Sie erhalten ein Nießbrauchrecht und können den verkauften Immobilienteil entgeltlich weiterhin nutzen.

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An Ihrer Wohnsituation ändert sich trotz des Immobilienverkaufs nichts.

Wie können Ihre Erb:innen von der Verrentung profitieren?

Die Immobilienverrentung hat einen wesentlichen Vorteil: Sie haben die Möglichkeit, lebenslang in Ihrer Immobilie wohnen zu bleiben und sie sogar zu vermieten, wenn Sie ein Nießbrauchrecht statt des einfachen Wohnrechts wählen. Gleichzeitig verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung aber. Das Geld, das in Ihrer Immobilie gebunden war, steht Ihnen dadurch wieder zur Verfügung.

Unterstützung der Familie

Weil Sie Ihre finanziellen Mittel durch den Immobilienverkauf deutlich aufstocken, können Sie im Alter wieder frei über das Geld verfügen, das Sie einmal in die Abzahlung Ihrer Immobilie investiert haben. Davon können auch Ihre Erben und Erbinnen profitieren. Wollen Sie diese finanziell stärker unterstützen, haben Sie nun die Möglichkeit dazu. Die staatliche Altersrente reicht dazu oft nicht aus.

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Ihre finanzielle Freiheit können Sie zum Beispiel nutzen, um Ihre Familie zu unterstützen.

Ablösung von Restschulden

Eine Verrentung kommt darüber hinaus auch infrage, wenn auf Ihrer Immobilie noch ein Kredit lastet. In diesem Fall können Sie von den unterschiedlichen Auszahlungsmodellen profitieren: Wählen Sie eine Kombination aus monatlicher Rente und Einmalzahlung, die von dem Wert Ihrer Leibrente abgezogen wird.

Diese einmalige Zahlung kann beispielsweise so hoch sein wie die bestehende Restschuld. Damit lässt diese sich begleichen und Sie sind auf einen Schlag schuldenfrei. Wären Sie zu Lebzeiten nicht mehr in der Lage, den Kredit abzubezahlen, würden die Schulden auf Ihre Erben oder Erbinnen übergehen. Auch ein Teilverkauf ist bei bestehenden Restschulden möglich. Wie hoch sie sein dürfen, unterscheidet sich dabei je nach Anbieter.

Vermietung

Mit einem Nießbrauchrecht haben Sie die Möglichkeit, Ihre Immobilie oder Teile davon zu vermieten und von den daraus resultierenden Mieteinnahmen zu profitieren. Das ist auch Konzept des Teilverkaufs. Dadurch können Sie Ihre Finanzen weiter aufbessern.

Absicherung bei Pflegebedürftigkeit

Positiv ist Ihre verbesserte finanzielle Situation auch, falls Sie einmal in eine Seniorenresidenz oder in ein Pflegeheim umziehen müssen. Solche Einrichtungen kosten monatlich einiges und auch eine private Pflegekraft, die Sie in Ihren eigenen vier Wänden unterstützt, muss bezahlt werden. Bessern Sie Ihre Finanzen selbst auf, sind Sie nicht darauf angewiesen, dass Ihre Angehörigen diese Kosten übernehmen.

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Beim Umzug in eine Seniorenresidenz gibt es oftmals auch finanzielle Hürden.

Unser Tipp:

Binden Sie Ihre Angehörigen in die Entscheidung zur Immobilienverrentung ein. Auf diese Weise können Sie auch Erbstreitigkeiten vorbeugen. Durch die Immobilienrente können Sie Ihr Erbe bewusst steuern.

Was passiert im Todesfall?

Über Ihre Immobilie können die Käufer:innen im Todesfall frei verfügen. Viele Leibrenten-Anbieter verpflichten sich allerdings, den Erben und Erbinnen die vereinbarte Leibrente weiterhin zu zahlen. Das kann entweder in Form einer einmaligen oder einer monatlichen Zahlung geschehen.

Je nach Anbieter ist es außerdem möglich, dass diese Option nur gewährt wird, wenn Sie innerhalb von fünf Jahren nach Vertragsabschluss versterben. Die Zahlungen finden dann entweder über die restliche Zeit dieses Fünfjahreszeitraums statt oder bis zum Ende der ursprünglichen Vertragslaufzeit. Informieren Sie sich vor Vertragsabschluss bei Ihrem Anbieter über die Details.

Sowohl das Wohnrecht als auch das Nießbrauchrecht erlöschen mit dem Versterben der Verkäufer:innen. Die Rechte können nicht vererbt werden. Bei einem Teilverkauf erhalten Ihre Erben und Erbinnen allerdings ein Vorkaufsrecht. Sie können den entsprechenden Teil der Immobilie zurückkaufen und das Haus oder die Wohnung selbst nutzen. Auch ein Verkauf der geerbten Immobilie ist dann für sie möglich. Findet kein Rückkauf statt, haben die Teilkäufer:innen das Recht, bei der Wahl der neuen Käufer:innen mitzuentscheiden oder diese selbst auszusuchen.

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