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Interview

Unsere Partner für die Immobilienverrentung: Heimkapital

Claudia Mühlbauer
6. Oktober 2022

Unsere Partner bieten unterschiedliche Modelle der Immobilienverrentung an. Je nach Anbieter können Sie mit einer Zeitrente, dem Verkauf mit Nießbrauchrecht, dem Teilverkauf, dem Verkauf mit Rückmietung und der Umkehrhypothek das passende Modell für Ihre Ansprüche finden. Hier stellt sich Ihnen unser Partner Heimkapital vor.

Bitte stellen Sie sich und Ihr Unternehmen kurz vor: Wer sind Sie und was machen Sie?

Julia Schabert von Heimkapital GmbH

Ich bin Julia Schabert und Geschäftsführerin von Heimkapital. Zusammen mit meinen beiden Mitgründern Dimitrij Miller und Benedikt Wenninger habe ich das Unternehmen 2019 gegründet. Mit unserem Produkt Immobilienteilverkauf sind wir seit März 2020 am Markt, weil wir davon überzeugt sind, dass vorhandenes Immobilienvermögen nutzbar sein sollte.

Was ist die Philosophie des Unternehmens?

Kurz gesagt: Wir schaffen Möglichkeiten. Heimkapital ist der vertrauensvolle Partner für die finanzielle Selbstbestimmtheit von Immobilienbesitzer:innen. Wir bieten den Immobilien-Teilverkauf mit Profis - das ist unser Kernprodukt.

Welches Modell der Immobilienverrentung bieten Sie an?

Wir fokussieren uns darauf, Eigenheimbesitzer:innen durch einen Teilverkauf ihrer Immobilie zu Liquidität zu verhelfen, ohne dass sie ihr Heim verlassen müssen. Der Immobilienteilverkauf ist dabei ein zusätzliches Angebot am Markt und eine Ergänzung zu den bestehenden Finanzierungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel Kredit, Gesamtverkauf und Leibrente.

Wann und für wen ist der Teilverkauf interessant?

Der Teilverkauf vereint die Vorteile aus allen Finanzierungsmöglichkeiten: Der oder die Eigentümer:in erhält Geld, das er oder sie nicht zurückzahlen muss, anders als bei einem Kredit. Unsere Kund:innen bleiben in ihrer gewohnten Umgebung wohnen, anders bei einem Gesamtverkauf. Außerdem bleiben Eigentümer:innen flexibler was die Zukunft angeht und haben alle Optionen selbst in der Hand, anders als bei einer Zeitrente.

Welche Vor- und Nachteile bietet der Teilverkauf?

Als Vorteile sind die Sofortauszahlung, die Flexibilität (z. B. ist jederzeit ein Rückkauf oder Gesamtverkauf möglich), die Tatsache, dass man in seinem Heim weiter wohnen bleiben kann und die Kontrolle über sein Eigentum behält, zu nennen. Wir sehen eigentlich keinen Nachteil bei dem Produkt, es gibt aber sicher Finanzierungsmöglichkeiten, die individuell gesehen besser passen als der Immobilienteilverkauf, wie beispielsweise einen Kredit. Wir beraten unsere Kund:innen auch dahingehend, falls aus unserer Sicht der Teilverkauf nicht ideal für sie ist.

Welche Kosten entstehen für die Kund:innen?

Im Prinzip fallen ein monatlicher Nutzungsbeitrag und eine Verkaufskostenpauschale am Ende der Partnerschaft an. Der Nutzungsbeitrag wird - ähnlich einer Mietzahlung - für die Nutzung des verkauften Anteils der Immobilie fällig.

Der gesamte Prozess des Teilverkaufs ist kostenlos für unsere Kund:innen. Heimkapital trägt die Kosten für das Gutachten, das Notariat und Ähnliches. Dafür fällt beim Gesamtverkauf eine Verkaufskostenpauschale an, in die auch die anteiligen Maklerkosten inkludiert sind. Diese Pauschale wird beim Verkauf fair nach Miteigentumsanteil aufgeteilt.

Welche Risiken habe ich als Kund:in beim Teilverkauf?

Im Normalfall gibt es nur geringe Risiken: Ein Restrisiko bleibt, falls die Immobilie über die Jahre der Immobilienpartnerschaft nicht an Wert gewinnen sollte. Wir bei Heimkapital minimieren dieses Risiko insofern, dass wir nur dort ankaufen, wo eine Wertsteigerung zu erwarten ist.

Wie läuft ein Teilverkauf ab?

Wenn sich potenzielle Kund:innen für unser Angebot interessieren, wird zunächst ein unabhängiger, zertifizierter Gutachter beauftragt, der den fairen Marktwert der Immobilie bewertet. Die Kund:innen entscheiden sich dann, wie viele Anteile - bis zu 50 Prozent - sie gegen eine Sofortauszahlung an Heimkapital verkaufen möchten. Heimkapital kauft genau diesen Anteil an und organisiert den Notartermin.

Einige Wochen nach dem Notartermin erhalten die Kund:innen die Summe ausgezahlt, und Heimkapital ist nun stiller Teilhaber der Immobilie. Bei den Kund:innen bleibt das lebenslange Nießbrauchsrecht mit allen Rechten und Pflichten.

Die Teilverkäufer:innen bleiben dabei stets flexibel: Sie können jederzeit den verkauften Anteil wieder zurückkaufen oder die Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt auch komplett verkaufen. Auch im Erbfall ist alles klar geregelt: Die Erb:innen können entweder den Heimkapital-Anteil zurückkaufen oder die Immobilie wird gesamt verkauft und die Erlöse gemäß Eigentumsanteilen aufgeteilt.

Der Immobilien-Teilverkauf mit Heimkapital einfach erklärt

Worauf sollte ich bei der Auswahl meines Vertragspartners und beim Vertrag selbst achten?

Grundsätzlich sollte man beim Teilverkauf natürlich die Verträge genau prüfen - schließlich handelt es sich um ein komplexeres Produkt. Wir empfehlen auch immer, den Vertrag extern prüfen zu lassen. Das ist auch in unserem Interesse: Für eine lange und vertrauensvolle Partnerschaft - was immer unser Ziel ist - müssen beide Vertragspartner auf Augenhöhe sein. Dafür ist Transparenz immer die Grundvoraussetzung.

Gibt es Vertragslaufzeiten oder bestimmte Fristen, an die ich als Kund:in gebunden bin?

Nein.

Was unterscheidet Ihr Unternehmen von anderen Anbietern im Markt?

Logo von Heimkapital GmbH

Wir stehen für eine echte Immobilienpartnerschaft mit transparenter und individueller Betreuung auf Augenhöhe. Heimkapital hat zudem eine seriöse Finanzierungsstruktur und agiert konzernunabhängig. Außerdem setzen wir gezielt unsere Technologie-Plattform ein, um immer das bestmögliche Gesamtpaket am Markt zu bieten.

Welche Rückmeldungen erhalten Sie von Kund:innen?

Wir erhalten sehr viele positive Rückmeldungen zu Geschwindigkeit und Ablauf des Prozesses beim Teilverkauf. Dabei schätzen unsere Kund:innen besonders unseren individuellen Beratungsansatz auf Augenhöhe. Das spiegeln auch die Bewertungen wider: Mit einem sehr guten Gesamtscore von 4,9 von 5 Sternen sind wir bei Trustpilot - das nur verifizierte Kundenmeinungen wiedergibt - die Referenz im Segment Immobilien-Teilverkauf.

Erfahrungen mit dem Teilverkauf bei Heimkapital

Ganz persönlich: Was treibt Sie an und motiviert Sie?

Für mich persönlich ist es ein großer Erfolg, wenn meine Familie und ich weiterhin gesund bleiben. Beruflich sind wir dann erfolgreich, wenn es uns gelingt, mit Heimkapital weiterhin Kund:innen glücklich zu machen und Möglichkeiten zu schaffen. Dabei wollen wir unser Teilverkaufsprodukt konstant weiter verbessern sowie unseren Mitarbeiter:innen eine Plattform zur beruflichen Weiterentwicklung bieten können.