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Nach der Erfassung Ihrer Wünsche verbinden wir Sie mit bis zu drei Fachpartnern.
*Der Service ist für Sie komplett kostenfrei und unverbindlich. Wir finanzieren den Service über die Provision unserer Anbieter.

Interview

Unsere Partner für die Immobilienrente: HausVorteil

Claudia Mühlbauer
21. Oktober 2022

Unsere Partner bieten unterschiedliche Modelle der Immobilienverrentung an. Je nach Anbieter können Sie mit einer Zeitrente, dem Verkauf mit Nießbrauchrecht, dem Teilverkauf, dem Verkauf mit Rückmietung und der Umkehrhypothek das passende Modell für Ihre Ansprüche finden. Hier stellt sich Ihnen unser Partner HausVorteil vor.

Bitte stellen Sie sich und Ihr Unternehmen kurz vor: Wer sind Sie und was machen Sie?

Dirk Hotopp von HausVorteil

Mein Name ist Dirk Hotopp und ich bin Vertriebsleiter bei HausVorteil. Gegründet im Februar 2021, entwickelt die HausVorteil GmbH Immobilien-Teilverkaufslösungen für Wohnimmobilien, Kapitalanlage-Immobilien und Wohn-/Gewerbe-Immobilien. Mit klarem Fokus auf das B2B-Geschäft bietet HausVorteil Kooperationspartnern aus der Immobilienwirtschaft eine Portfolioerweiterung mit attraktiven Konditionen und damit die Erschließung einer wachsenden Kundengruppe im Alterssegment 60plus. Die flexibel auf Kundenwünsche anpassbaren Produkte sind dabei auch für jüngere Zielgruppen und Familien interessant. HausVorteil ist deutschlandweit tätig. Sitz des Unternehmens ist Hamburg.

Was ist die Philosophie des Unternehmens?

Logo von HausVorteil

HausVorteil möchte ein transparentes und verbraucherfreundliches Modell schaffen. Wir legen großen Wert auf eine persönliche Kundenberatung und garantieren unseren Kund:innen mit unseren drei regionalen Teams jederzeit direkte Ansprechpartner:innen vor Ort.

Wir verstehen unsere Kund:innen als Teilhaber:innen auf Augenhöhe. Unsere Angebote gestalten wir passgenau nach ihren individuellen Bedürfnissen und Vorstellungen. Transparent, fair und verständlich. Unser Ziel: Wir möchten den Teilverkauf von Immobilien so unkompliziert und angenehm wie möglich machen und die Immobilien-Teilverkäufer:innen auf dem Weg in ihre finanzielle Unabhängigkeit begleiten.

Welches Modell der Immobilienverrentung bieten Sie an?

HausVorteil bietet das Modell des Immobilien-Teilverkaufs an.

Wann und für wen ist der Teilverkauf interessant?

Fokussiert werden Menschen ab 60 Jahren, die in ihrer Immobilie dank eines Wohnrechts oder Nießbrauchrechts wohnen bleiben können. Ein Mindestalter gibt es jedoch nicht. Auch für Selbstständige ist der Teilverkauf interessant. Das Modell des Teilverkaufs eignet sich insbesondere für Menschen, die Liquidität aus ihrer eigengenutzten Immobilie freisetzen, aber dort dauerhaft wohnen bleiben möchten. Oftmals wird ein Immobilienkredit nicht gewünscht oder die Aufnahme ist nicht möglich.

Welche Vor- und Nachteile bietet der Teilverkauf?

HausVorteil ist refinanziert über BaFin-regulierte Banken und somit ist das Risiko eines Verlustes im Insolvenzfall abgesichert.

Ein Vorteil vom Teilverkauf ist die Flexibilität des Modells. Anteile an Wohnung oder Haus können jederzeit zurückgekauft, verschenkt oder vererbt werden. In der Regel wird ein schneller Verkauf der Immobilie finanziell nachteilig sein.

Teilverkäufer:innen können in der angestammten Immobilie dauerhaft wohnen bleiben. Ermöglich wird dies durch ein Nießbrauchrecht. Das Recht wird im Grundbuch eingetragen und gilt auch für Lebenspartner:innen. Vorrangig ist jedoch die Finanzierungsgrundschuld, mit der HausVorteil die Immobilie belastet, um den Teilerwerb zu finanzieren. Ein Rückkauf des Immobilienanteils ist jederzeit möglich. Hierfür wird ein Wertgutachten erstellt. Sollte die Immobilie an einen Dritten verkauft werden, erhalten die Erb:innen ebenfalls ein Rückkaufsrecht.

Welche Kosten entstehen für die Kund:innen?

Pro Jahr erheben wir ein Nutzungsentgelt von 4,95 Prozent, bezogen auf den verkauften Anteil der Immobilie. Dieses Entgelt ist monatlich zahlbar und die Kondition wird auf 10 Jahre festgeschrieben.

Beim finalen Verkauf gibt es ein Durchführungsentgelt von 4,9 Prozent. Das Durchführungsentgelt bemisst sich im Gegensatz zu den Wettbewerbern nur auf den übrigen Immobilienanteil der Verkäufer:innen. Beim Rückkauf, beispielsweise durch Erb:innenen, fallen lediglich 1,9 Prozent auf den dann ermittelten Verkehrswert der Immobilie an.

Welche Risiken habe ich als Kund:in beim Teilverkauf?

Wie auch andere Anbieter im Teilverkauf übernimmt HausVorteil kein Wertverlustrisiko. Das Unternehmen kommuniziert offen, dass im Verkaufsfall der Mindestpreis bei dem ursprünglichen Immobilienwert zuzüglich der Nebenkosten liegen muss. Die Wertsteigerung muss also mindestens 17 Prozent betragen.

Wie läuft ein Teilverkauf ab?

Sie fordern ein individuelles Angebot an. Dafür übermitteln Sie uns die wichtigsten Eckdaten zu Ihrer Immobilie und Ihre Präferenzen für Ihre gewünschte Auszahlung. Bei Fragen ist unsere Kundenbetreuung oder einer unserer Kooperationspartner jederzeit für Sie da.

Innerhalb weniger Tage erhalten Sie von uns ein erstes, unverbindliches Angebot. Es beinhaltet eine vorsichtige Wertindikation Ihrer Immobilie sowie die Höhe der möglichen Auszahlung.

Anschließend vereinbaren Sie einen Termin mit uns, an dem ein unabhängiger Immobiliensachverständiger Ihre Immobilie besichtigt und daraufhin ein Wertgutachten erstellt. Der Wert aus diesem Gutachten ist die Grundlage für unser verbindliches Angebot, das Sie im Anschluss von uns erhalten.

Wenn Sie unser Angebot annehmen, verständigen wir uns auf ein Notariat. Sobald der Teilverkauf der Immobilie dort beurkundet und die Eigentumsumschreibung erfolgt ist, erhalten Sie von uns die vereinbarte Zahlung auf Ihr Konto.

Worauf sollte ich bei der Auswahl meines Vertragspartners und beim Vertrag selbst achten?

Das Thema Insolvenzsicherheit ist maßgeblich für diese Art von Vertrag. Achten Sie darauf, dass Sie im Insolvenzfall des Anbieters abgesichert sind. HausVorteil ist refinanziert über BaFin-regulierte Banken und somit ist das Risiko eines Verlustes im Insolvenzfall abgesichert.

Gibt es Vertragslaufzeiten oder bestimmte Fristen, an die ich als Kund:in gebunden bin?

Der Nutzungsentgelt-Satz ist zwar auf 10 Jahre festgesetzt, es gibt aber keine vertragliche Bindung: Sie können sich jederzeit für den Verkauf oder Rückkauf entscheiden.

Was unterscheidet Ihr Unternehmen von anderen Anbietern im Markt?

HausVorteil steht für volle Transparenz und faire Verträge. Wir verstehen unsere Kund:innen als Teilhaber:innen auf Augenhöhe und möchten, dass Sie mit gutem Gefühl planen können. Wir geben Ihnen deshalb eine absolute Kostensicherheit. Versteckte Kosten gibt es bei uns nicht.

Wir bieten einen Rundum-Sorglos-Service und kümmern uns für Sie um einen späteren Verkauf der Immobilie oder um die Übertragung auf Ihre Erb:innen.

Ab einer Nutzungsdauer von drei Jahren beteiligt sich HausVorteil an Modernisierungen. Die Beteiligung erfolgt anteilig gemäß des Miteigentümeranteils und mit bis zu zehn Prozent des Ankaufswerts der Immobilie.​ Die Beteiligung gilt für den Zeitraum von zehn Jahren, entsprechend der Nutzungsentgeltbindung. Bei Vereinbarung eines neuen Bindungszeitraums erneuert sich dieser Anspruch.

Das Durchführungsentgelt liegt beim finalen Verkauf bei 4,9 Prozent. Es bemisst sich im Gegensatz zu Wettbewerbern bei uns nur auf den übrigen Immobilienanteil der Verkäufer:innen. Entscheiden sich beispielsweise Ihre Erb:innen für einen Rückkauf, fallen nur 1,9 Prozent auf den dann ermittelten Verkehrswert der Immobilie an.

Welche Rückmeldungen erhalten Sie von Kund:innen?

Sehr positiv empfinden unsere Kund:innen unsere persönliche Beratung, die durch regionale Teams auch vor Ort möglich ist. Wir haben feste Ansprechpartner:innen, die unsere Kund:innen jeweils durch den ganzen Prozess des Teilverkaufs begleiten - bis zum Notartermin und anschließendem Essen. Unsere Kund:innen schätzen diese persönliche Ansprache und fühlen sich dadurch sehr gut aufgehoben. Auch dass unser Vertragswerk sehr ausgewogen und die Abwicklung sehr transparent ist, bekommen wir als Rückmeldung.

Ganz persönlich: Was treibt Sie an und motiviert Sie?

Mich treibt an, für Menschen, die Liquidität benötigen, das Vermögen aus ihrer Immobilie nutzbar zu machen, wobei sie ihr Zuhause weiterhin uneingeschränkt nutzen können.